- Новий банківський формат – це шлях до фінансового включення до України
- Що таке фінансове включення і чому це важливо?
- Роль держави та Укрпошта у впровадженні Банку фінансового включення
- Обмежена банківська ліцензія: Що це буде та які послуги будуть надані?
- Перспективи та цінності Банк фінансового включення для країни
Новий банківський формат – це шлях до фінансового включення до України
Верховна Рада України зробила важливий крок у розвитку національної фінансової системи – вона прийняла закон про створення нового типу банку, який називався банком фінансового включення. Цей закон визначає створення банків із спрощеною банківською ліцензією, яка буде працювати зі спеціальними категоріями клієнтів, які часто не мають стабільного доступу до традиційних фінансових послуг.
Данило Гетмансев, голова Комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Верховна Рада, був ініціатором цього законопроекту. Законопроект № 13018-D був підтриманий депутатами у другому читанні, яке свідчить про розуміння необхідності нових механізмів підтримки мікропідприємств, громадян, які живуть на звільнених територіях та в районах, близьких до зони війни, а також соціально вразливих груп населення.
Основна мета нового банківського формату – розширити фінансову послугу для тих, хто все ще залишався поза системою повної банківської справи. Це надзвичайно важливо для України, яка виступає проти ряду викликів і вимагає економічної стабілізації та відновлення, особливо в регіонах, де інфраструктура сильно впливає.
Новий закон не тільки вводить концепцію Банку фінансового включення, але й легалізує умови “фінансове включення” та “обмежена банківська ліцензія”, забезпечуючи їх на законодавчому рівні. Це створює чітку основу для подальшого розвитку та регулювання таких банків.
Що таке фінансове включення і чому це важливо?
Фінансове включення означає забезпечення доступу до фінансових послуг для всіх громадян без винятку, незалежно від місця проживання, рівня доходу чи соціального статусу. Особливо це стосується України, оскільки в багатьох регіонах, особливо у постраждалих від бойових дій, доступ до банківських послуг дуже обмежений.
Банк фінансового включення покликаний змінити цю ситуацію, надаючи доступ до основних та необхідних фінансових послуг людям, які живуть у складних умовах. Це стосується як звичайних громадян, так і мікропідприємців, які ведуть бізнес у віддалених або звільнених регіонах, де великі банки не представлені.
Крім того, новий банк допоможе соціально вразливим групам, включаючи пенсіонерів, людям з обмеженими можливостями та сім'ями з низьким рівнем доходу, отримувати фінансові послуги у більш доступному форматі.
Важливо також, щоб банк фінансового включення змогла надавати послуги не лише фізичним особам, а й суб'єктам з річним доходом до 5 мільйонів євро, а також державними та благодійними організаціями. Це розширює можливості підтримувати малий бізнес, що є однією з основ економіки України.
Таким чином, фінансове включення втілюється як інструмент для економічного зростання та соціальної підтримки.
Роль держави та Укрпошта у впровадженні Банку фінансового включення
Закон передбачає тісну співпрацю між державою, місцевою владою та Банком фінансового включення. Значним кроком стало рішення уряду передати акції Pinbank, які раніше належали російським бізнесменам, Міністерству громад та територій, а потім до Укрпошта.
Укрпошта вже давно є однією з найбільших мереж України з покриттям навіть найвіддаленіших поселень. Це дозволить Банку фінансового включення мати можливість швидко та ефективно розширити доступ до фінансових послуг по всій країні, особливо в обмеженій інфраструктурній сферах.
Варто зазначити, що Укрпошта активно розвиває фінансові послуги, ідея створення поштового відділення була озвучена раніше. Тепер, отримавши юридичну основу у вигляді нового закону, цей проект набирає обертів і реалізується у більш систематичному форматі.
Це не тільки розширить спектр фінансових послуг для громадян, але й допоможе створити нові робочі місця в регіонах, зміцнювати місцеву інфраструктуру та зміцнити соціальну стабільність.
Обмежена банківська ліцензія: Що це буде та які послуги будуть надані?
Обмежена ліцензія на банкінг -це спеціальний статус, який дозволяє банкам працювати за спрощеними правилами, з акцентом на соціально значущими послугами, без необхідності відповідати всім вимогам, що стосуються повних банків.
Банк фінансового включення матиме право надавати послуги виключно певним категоріям клієнтів: фізичних осіб, малих та мікробільних суб'єктів, державних та благодійних організацій, а також органів влади з обмеженням щорічного доходу до 5 мільйонів євро.
Діапазон послуг включає відкриття рахунків, отримання платежів, грошові перекази, кредитування малого бізнесу, а також реєстрацію депозитів та надання інших основних фінансових послуг, необхідних для повсякденного життя та діяльності.
Такий підхід допоможе зменшити бюрократичні бар'єри, зменшити витрати на здійснення діяльності та зробити фінансові послуги більш доступними для тих, хто їх навряд чи користувався.
Перспективи та цінності Банк фінансового включення для країни
Створення банку фінансового включення відкриває нові горизонти для розвитку української економіки та покращення соціального захисту громадян. Це не лише новий банківський формат, але й потужний інструмент для підтримки малого бізнесу, зокрема в регіонах, які потребують додаткової уваги.
Банк не тільки розширить доступ до фінансових послуг, але й підвищить рівень фінансової грамотності населення, що є довгостроковим для економіки та суспільства в цілому.
За підтримки Національного банку України, який отримав розширене фінансове включення, новий банк зможе запровадити інновації, забезпечити безпеку та прозорість обслуговування.
Таким чином, прийнятий закон є важливим кроком до більш справедливої, доступної та стабільної фінансової системи в Україні, яка буде основою для сталого розвитку та благополуччя кожного громадянина.
