Goldman Sachs проводить попередні переговори з Ірландією регуляторами, щоб запустити свій Інтернет -банкус у цій юрисдикції, що дозволить глобальному інвестиційному гіганту отримати доступ до величезного ринку депозитів та збільшити присутність на континенті. За словами інсайдерів, Ірландія є привабливим варіантом через обмежену конкуренцію: є лише три основні банки “стовпів” та кілька фінтехів після Natwest, KBC та Danske Bank. Середня ставка для внутрішніх депозитів у країні становить лише 0,13 % порівняно з 0,32 % у середній площі євро, що створює значний простір для високо вигідних коштів за ставки Marcus.
Маркус Марк вже представлений у Великобританії з 2018 року, де він залучив понад 25 мільярдів фунтів стерлінгів, пропонуючи до 4,3 % річних. Однак, через британське законодавство про безпеку, Маркус не може перевищувати 25 мільярдів фунтів обмежень як джерело фінансування інвестиційного банку, хоча ліміт планується збільшити до 35 мільярдів фунтів.
Перші кроки щодо розширення Маркуса в Європі розпочалися після того, як банк зазнав значних збитків у сегменті роздрібної торгівлі в 2022 році і був змушений переглянути стратегію. Сьогодні депозитарна одиниця – єдине стабільне джерело доходу в споживчому бізнесі Goldman. Завдяки доступу до дешевих ресурсів, банк може запропонувати більш привабливі ставки, ніж багато конкурентів, і в той же час використовувати ці кошти для підтримки торгівлі та кредитних операцій.
Запуск Marcus в Ірландії створить серйозне джерело депозитів “білого банкінгу” для Голдмана, оскільки обсяг економії роздрібної торгівлі жителів країни оцінюється в десятках мільярдів євро. Компанія також розглядає можливість виходу на німецький ринок, де плани запуску були перенесені з 2019 року. У той же час банк підкреслює фокус у США та Великобританії, але в той же час відчуває необхідність розширити свою європейську діяльність для диверсифікації джерел фінансування.
Голдман вже провів ряд зустрічей з Центральним банком Ірландії, але остаточного рішення щодо вибору юрисдикції та термінів не було прийнято. Представники банку заявили в коментарі: “Ми продовжуємо зосереджуватися на розвитку Маркуса в США та Великобританії та вивчаємо можливості для подальшого зростання в інших регіонах”. У Брюсселі та Дубліні вони уважно стежать за цим процесом, оскільки поява нового гравця здатна змінити правила гри в сегменті роздрібної торгівлі.
У ситуації, коли європейські регулятори все більше критикують банки за низькі депозити, інноваційні онлайн -продукти лише збільшуються. Після кризи банки в ЄС залишаються консервативними, часто передаючи клієнтам лише частину ключових ставок. Маркус може бути каталізатором підвищення ставок по всьому регіону, оскільки інші основні установи будуть змушені реагувати, щоб не втратити заощадження.
Паралельно з розширенням роздрібного бізнесу Goldman, він зберігає плани для подальшої оцифрування продукції, зокрема, покращує мобільний додаток Marcus та зміцнює партнерські стосунки за допомогою технологічних платформ. Банк також враховує кредитні можливості, хоча минуле кредитування споживачів у США та Великобританії показало важливість прибутковості та плитки управління ризиками.
Запуск Маркуса в Ірландії може бути лише першим кроком. Goldman Strategic планує ввести кілька європейських країн, де відносини з регуляторами вже були позитивними або можуть бути встановлені в середньостроковій перспективі. Однак успіх цієї стратегії залежатиме від здатності банку ефективно інтегрувати місцеві стандарти фінансового нагляду, забезпечувати адекватний рівень кібербезпеки та будувати конкурентну операційну модель без надмірних витрат.
Таким чином, переговори щодо розширення Інтернет -банку Marcus в Ірландії зосереджують увагу ринку на зміні конкурентних залишків у європейській роздрібній торгівлі. Якщо Goldman вдасться реалізувати план, компанія отримає доступ до нових джерел фінансування депозитів та зміцнює вплив на європейські фінансові ринки. У той же час, це може бути каталізатором розвитку інтернет -банкінгу та підвищення ставок споживачів у всьому регіоні.
